El tema del precio viene dado muchas veces por contratar online, es más barato que en oficina física, si encima es una compañia como pragma que es nueva pues te da mejores precios pero no por eso quiere decir que las coberturas sean peores, tengo robo,incendio, lunas, grua, libre eleccion de taller y lo tipico de indemnizaciónes, responsabilidad civil y demás, con eso no quiero hacer publicidad, solo quiero decir que hay seguros por menos de 400 euros sin perder calidad ni servicio en las coberturas, a mi se me hace caro un terceros ampliado por ese precio.
Mi opinión es que el precio viene determinado por cuestiones como:
- Ampliación de la Responsabilidad Civil básica.
Las coberturas de la Responsabilidad Civil Voluntaria pueden variar significativamente. Y por lo tanto, también el precio de ese módulo. Por ejemplo, cuestiones como daños ocasionados por la carga a un tercero, (que se caiga algo de la baca, portabicis, Thule...) o incendio del propio vehículo, contando los daños que se puedan causar a terceros.
- Seguro de accidente del conductor.
No puede costar lo mismo una póliza con garantía de Responsabilidad Civil que sólo cubre los daños a terceros (incluidos ocupantes del vehículo), que una que cubra los daños del conductor en un accidente con culpa.
Tampoco puede costar lo mismo una póliza que cubra los daños del conductor con 12.000 euros que otra que ofrezca 100.000 euros. En una invalidez, con 12.000 euros no adaptas o cambias tu casa. Con 100.000, tienes más opciones.
Pasa lo mismo con la asistencia sanitaria. Hay una variación de precios importante según el límite temporal de la asistencia. Y según la limitación de gasto. No es lo mismo tener los gastos de asistencia sanitaria a 1.500 euros que a 100.000 euros.
También influye en el precio si hay coberturas como gastos de adquisición de prótesis o aparatos ortopédicos. E incluso los gastos de sepelio en caso de muerte del conductor.
- Robo, Incendio y Pérdida Total
No se paga lo mismo por un valor venal que por un valor venal mejorado.
En el robo, hay compañías que excluyen llantas, neumáticos y batería, con lo cual abarata la póliza.
En caso de incendio, es recomendable comprobar si están incluidos los gastos de extinción y si estos gastos están limitados. Si no están incluidos, la factura que pasen los bomberos por extinguir el incendio la deberá pagar el tomador del seguro.
- Protección jurídica (defensa y reclamación de daños)
Hay aseguradoras que suelen establecer límites de entre 600 € y 1.500 € y sólo dan cobertura de reclamación de daños al conductor, dejando sin cobertura al resto de ocupantes del vehículo.
Otras, sin embargo, incluyen a todos los ocupantes del vehículo, no limitan los gastos de abogado y/o fijan límites para fianzas de hasta 35.000€. Hay algunas que incluso incluyen la reclamación de daños en calidad de peatón.
Con lo cual, el coste tampoco puede ser el mismo.
- Asistencia en viaje
Un mundo. Hay pólizas sin asistencia Km.0, con limitación de asistencias al año, con límite de kilómetros en remolcaje, sin servicio de pluma incluido (por si hay que sacar el coche de un río o barranco...)
Además de todo esto, pues cosas como la libre elección de taller, los daños por siniestros con accidentes cinegéticos... Hay mil cosas. No hay dos pólizas igual y todo suma en la prima. Como decía, para mí las diferencias están en todo ese cúmulo de cosas, no en la fórmula de contratación.
